Het Bureau Krediet Registratie en het CKI

De kans dat u bij het BKR geregistreerd staat is vrij groot. In het systeem van het BKR, het Centraal Krediet Informatiesysteem, zijn de gegevens zo’n 11,5 miljoen consumenten opgeslagen. Allemaal hebben zij een overeenkomst op hun naam staan. Uiteraard zijn dit niet alle mensen die een betalingsprobleem hebben.
Indien u een kredietlimiet op uw betaalrekening heeft, of bijvoorbeeld een creditcard, dan is dit bij het BKR bekend. Ook zogenoemde uitgestelde betalingen (‘Koop nu & betaal pas in 2015’) worden verwerkt bij het BKR.
Voor gsm-abonnementen geldt dat het BKR deze alleen op kan slaan indien het abonnement afgesloten is bij een van de bij het BKR aangesloten telecombedrijven. Niet alle telecombedrijven zijn aangesloten, dus er is een kans dat er van uw abonnement niks bij het BKR bekend is.
Voor hypotheken geldt dat deze in eerste instantie niet bekend zijn bij het BKR. Deze wordt pas opgeslagen als u langer dan 120 dagen een termijnbedrag niet hebt betaald.
Indien u wel bekend bent bij het BKR door bijvoorbeeld een te laat betaalde of zelfs helemaal niet nagekomen betalingsverplichting, dan kunt u soms een lening zonder BKR toetsing afsluiten.

Hogere rente bij lenen met negatieve BKR

Als u er voor kiest om te geld lenen zonder BKR, dan zult u hoogstwaarschijnlijk veel meer rente moeten betalen dan u in het geval van een normale lening zou moeten. Het feit dat de BKR toetsing dan niet uitgevoerd kan worden, betekent een toename van de risico’s voor de kredietverstrekker. Het gevraagde rente-percentage kan soms wel 1,5% tot 2,5% hoger liggen.

Zijn er kosten verbonden aan het oversluiten van een hypotheek?

Het oversluiten van een hypotheek is niet gratis en u betaalt daar een bedrag voor aan extra kosten en boeterente. De voordelen van de nieuwe hypotheek moeten deze kosten overschaduwen anders heeft het oversluiten natuurlijk niet veel nut. Als u bijvoorbeeld door de nieuwe hypotheek veel minder betaalt door een lagere rente dan is het voordeel van oversluiten groot. Dit voordeel kan oplopen tot duizenden euro’s. Aan de andere kant kan het ook zijn dat de kosten voor het oversluiten hoger zijn dan het voordeel dat wordt behaalt.

Wanneer is oversluiten van de hypotheek verstandig?

Wanneer de rentevaste periode in twee jaar eindigt en de renteverwachting is dat deze gaat stijgen dan is het oversluiten van een hypotheek verstandig. Door op tijd de hypotheek over te sluiten voordat de rente stijgt hebt u meerdere jaren profijt van een lagere rente. Dit scheelt weer honderden of duizenden euro’s per jaar. U moet dus voor het verstrijken van de rentevastperiode al in de gaten houden hoe het gaat met de rentetarieven. Geld lenen voor een nieuwe hypotheek kan zorgen voor aanzienlijk lagere maandlasten maar dan moet u wel op tijd reageren op de hypotheekrente ontwikkelingen.

Bij een hypotheek oversluiten is het van belang of u geld kunt besparen. Wegen voordelige maandlasten op tegen de boete als gevolg van vervroegd aflossen? De adviseur helpt u hier graag bij. Wanneer u een adviseur uitnodigt om te berekenen of overzetten gunstiger uitvalt bereken dan altijd de netto bedragen en niet de bruto bedragen. Het bedrag dat netto overblijft kan flink tegenvallen. Er moet immers ook rekening worden gehouden met de boete voor het vervroegd aflossen. Als gevolg van een langere looptijd van de nieuwe hypotheek bent u over de gehele looptijd meer geld kwijt.